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利率调整对居民生活的影响
发布日期:2019-11-29 07:47
来源:阳泉日报
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  利率与我们的生活息息相关,以致于我们的衣食住行都离不开利率的影响。物价涨跌变化老百姓感同身受,无论是生活资料还是生产资料,物价永远是绕不开的话题。如果物价涨得太快,通货膨胀就会大行其道,货币就会贬值,购买力就会下降,所以各国都将通货膨胀作为宏观调控的重要目标。换句话说,只有物价稳定,人民才会安居乐业。

  国际上一般将通货膨胀的目标设定为2%以下,如果超过3%,那就说明经济可能过热了,存在泡沫,需要逆周期调节,收紧银根。而如果超过5%时,那就是严重的通胀,越过10%就是恶性的通胀。

  央行宏观调控的目标是保持经济增长、物价稳定、充分就业、收支平衡等。名义的利率等于实际利率与通化膨胀之和,而GDP与通货膨胀之和则是央行货币供应的主要指标。如果一国的货币供应量等于GDP增长与CPI之和,那就是稳健的货币政策。如果大于两者之和,那就是宽松的货币政策。如果小于就是紧缩性货币政策。

  如果经济增速下滑,需求不足,物价低迷,会采取宽松的政策以刺激经济发展,促进就业,扩大投资等。这种情况下股市也会上涨,债券利率下降而迎来黄金牛市。大宗商品价格也因需求的恢复增长而开始上涨。

  作为宏观调控的手段之一,尽管我国利率有长期下行的趋势,但随着市场化改革的深入,利率调控从数量调控向价格调控转变。数量调控就是我们通常说的调整存贷款利率,再贴现率或存款准备金利率等,也就是大水漫灌。这不仅会造成通货膨胀,也不利于结构调整。而价格调控如SLF、MLF、SLO、TMLF等,或公开市场操作进行正回购和逆回调等,预调微调,精准滴灌,更有利于优化产业升级,引导产业发展方向,促进形成新经济、新业态、新模式。

  中国人有天生储蓄的习惯,这就需要解决老百姓的后顾之忧,完善社保体系,抑制房价过快上涨。坚持房子是用来住的,不是用来炒的。只有这样,老百姓才花得放心,用得放心。这就需要发挥好利率的引导作用并完善和丰富金融市场的功能和作用,既降低储蓄、促进经济发展,又增加居民的财务性收入,并最终实现财务自由。(龙彩霞)

 

 

 

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